Инвестиционный калькулятор 2026 — сложный процент и итоговый капитал
Расчёт с учётом сложного процента, инфляции, индексации взносов и налоговых льгот ИИС-3
14.5–18%доходность ОФЗ и бондов
до 52 000 ₽вычет по ИИС в год
сложный %с капитализацией
0 ₽налог на доход ИИС-3
Инвестиции
Инвестиционный калькулятор
Расчёт с учётом сложного процента, инфляции, индексации взносов и налоговых льгот ИИС-3
Формула и математика
Формула сложного процента и сила капитализации
Формула сложного процента с регулярными пополнениями
S = P \cdot (1 + r)^t + PMT \cdot \frac{(1 + r)^t - 1}{r}
- S
- Итоговый капитал к концу срока накопления
- P
- Стартовый депозит (начальный капитал)
- PMT
- Размер регулярного ежемесячного пополнения
- r
- Месячная процентная ставка (годовая доходность / 12)
- t
- Количество периодов начисления (срок в месяцах)
Экспоненциальный рост
В первые 3–5 лет основной прирост портфеля дают ваши пополнения. На горизонте от 10–15 лет начисленные проценты начинают в разы превышать сумму всех внесенных средств.
«Правило 72»
Быстрый способ узнать срок удвоения капитала: разделите 72 на годовую ставку доходности. При ставке 12% капитал удвоится за 6 лет, а при 18% — всего за 4 года.
Ежемесячная капитализация
Регулярное реинвестирование дивидендов и купонов дает максимальный эффект сложных процентов, начисляя доход на уже заработанные средства.
Усреднение стоимости
Ежемесячные инвестиции фиксированной суммы сглаживают волатильность рынка: вы покупаете больше активов при падении цен и меньше при их росте.
Стратегия 2026
Куда инвестировать в 2026 году: инструменты и доходности
ОФЗ и гособлигации (14–15.5%)
Облигации федерального займа обеспечивают максимальную надежность, гарантированную Минфином РФ, с фиксированным (ОФЗ-ПД) или плавающим купоном (ОФЗ-ПК).
Корпоративные облигации (16–19%)
Облигации эмитентов высшего и надежного эшелона (Сбер, Газпром нефть, МТС) дают повышенную премию к ключевой ставке ЦБ с ежемесячными или квартальными купонами.
Фонды ликвидности (LQDT, SBMM)
Инструмент денежного рынка с доходностью на уровне ставки RUSFAR (~14.5%), начисляемой каждый рабочий день без риска просадки тела капитала.
Дивидендные акции Мосбиржи
Акции лидеров рынка обеспечивают дивидендную доходность 11–15% годовых плюс защиту от обесценения валюты и потенциал курсового роста на долгосрочном горизонте.
Налоги и инфляция
ИИС-3, реальная доходность и жизнь на пассивный доход
Льготы ИИС-3 с 2024–2026 гг.
Индивидуальный инвестиционный счет типа 3 объединяет вычет на взнос до 52 000–60 000 ₽ в год с полным освобождением от НДФЛ на доход при закрытии счета через 5 лет.
Реальная доходность (формула Фишера)
Реальный прирост покупательной способности рассчитывается как ((1 + Доходность) / (1 + Инфляция)) − 1. При доходности 16% и инфляции 8% реальный рост составляет ~7.4% в год.
Индексация пополнений
Увеличение суммы взноса всего на 5–10% в год вместе с ростом заработной платы способно увеличить итоговый капитал за 15 лет почти в два раза.
«Правило 4%» для жизни на капитал
Снимая ежегодно от 4% до 6% с диверсифицированного инвестиционного портфеля, вы получаете пожизненный пассивный доход без уменьшения тела капитала.
Частые вопросы об инвестициях
При ставке 15% годовых: за 10 лет капитал составит ~4,18 млн ₽ (из них 1,8 млн ваших средств и 2,38 млн прибыли). За 15 лет капитал вырастет до ~10,03 млн ₽ (из них 2,7 млн взносов и 7,33 млн — начисленные проценты). Сила сложного процента раскрывается именно на длинной дистанции.
При простом проценте доход начисляется только на первоначальную сумму, а при сложном проценте заработанный доход регулярно прибавляется к телу депозита, и следующие проценты начисляются уже на увеличенную сумму («проценты на проценты»).
Реальная доходность показывает фактический прирост покупательной способности денег. Если ваш портфель вырос на 15%, а инфляция составила 7.5%, реальная доходность равна ~6.98% в год. Калькулятор SaveRub умеет рассчитывать итоговый капитал в сегодняшних ценах.
По счету ИИС-3 вы можете ежегодно получать налоговый вычет 13% (до 52 000 ₽) или 15% (до 60 000 ₽ при доходе свыше 2.4 млн ₽ в год) с суммы взносов до 400 000 ₽. При сохранении счета от 5 лет весь инвестиционный доход полностью освобождается от НДФЛ.
Рекомендуется сбалансированный портфель: 50–60% в надежных длинных ОФЗ и корпоративных облигациях (для фиксации высокой доходности на годы вперед), 20–30% в дивидендных акциях РФ и 10–20% в фондах ликвидности/вкладах для оперативного резерва.
При доходности портфеля 14% годовых для получения 100 000 ₽ в месяц требуется капитал около 8,57 млн ₽. При консервативном снятии 8% годовых (для сохранения тела капитала от инфляции) потребуется капитал около 15 млн ₽.
Справочная информация
Калькулятор предназначен для ориентировочного расчёта. Финансовые данные актуальны на 26 сентября 2026 года. Ключевая ставка ЦБ РФ: 14% (решение от 24 июля 2026). Для точных условий обращайтесь в банк.